In Zeiten von Inflation und grossen Schwankungen an den Kapitalmärkten wird es für Anlegerinnen und Anleger immer schwieriger, angemessene Renditen auf ihrem Vermögen zu erzielen, ohne dabei ein hohes Risiko einzugehen. Als Absicherungsinstrument für das Alter nimmt die Bedeutung von US-Zweitmarktpolicen weltweit stetig zu. Der Handel existiert seit 1911 und ist heute streng reguliert. Das enorme Marktpotenzial beläuft sich auf ca. 160–200 Milliarden US-Dollar pro Jahr mit stark steigender Tendenz aufgrund der Babyboomer-Generation.
Zweitmarktpolicen
von Fidelity of Georgetown Inc.
Ihr Weg zum US Zweitmarkt für Lebensversicherungen.
Geld anlegen mit garantiertem Ertrag
US-Zweitmarktpolicen, auch US Life Settlements genannt, sind amerikanische Risiko-Lebensversicherungen, die von den Versicherten nicht mehr benötigt werden. Statt sie wertlos zu stornieren oder nur einen geringen Rückkaufswert zu bekommen, haben Versicherte die Möglichkeit, ihre Police auf dem streng regulierten US-Zweitmarkt zu verkaufen. So entsteht aus einer klassischen Risiko-Lebensversicherung eine US-Zweitmarktpolice.
Krisenresistent und bewährt
Unbeeindruckt von Börsencrashs, Weltkriegen, Länder- und Finanzkrisen, Epidemien oder Naturkatastrophen bestehen US-Zweitmarktpolicen seit über 110 Jahren. Neben ihrer Krisenresistenz zeichnen sie folgende Merkmale aus:
Keine Korrelation mit Zins-, Aktien- und Immobilienmärkten
Optimieren das Risiko- und Ertragsprofil im Portfolio
Plausibilitätsprüfung der Gutachten durch Fachärzte aus der Schweiz
Auszahlungen von US-Lebensversicherungen und -Zweitmarktpolicen sind unanfechtbar
Hohe garantierte Auszahlungsbeträge aus Versicherungsleistungen von marktführenden US-Versicherungsgesellschaften
Direktinvestments in einzelne Policen – Kein Agio, keine Managementgebühren
Beliebte Anlageform von institutionellen Investoren (z.B. Pensionskassen)
Erfahrung zählt
Unser erfahrener US-Geschäftspartner für den Handel mit US-Zweitmarktpolicen, Fidelity of Georgetown Inc. und seine Partner, sind seit über 25 Jahren in diesem Markt aktiv. Sie haben Policen im Wert von über 2,5 Milliarden US-Dollar abgewickelt. Zudem haben sie grundlegend zur Regulierung und Gesetzgebung des amerikanischen Marktes beigetragen. Sie gelten sozusagen als die Gründerväter und Urgesteine des heutigen US-Zweitmarkt-Geschäfts und haben auch einen einzigartigen Marktzugang.
Das Angebot der Policen umfasst Lebenserwartungen zwischen 24 bis 80 Monaten. Fidelity of Georgetown Inc. bietet im US-Zweitmarkt nur Policen von US-Lebensversicherungsgesellschaften, die nach der anerkannten Versicherungsrating Agentur A.M Best mit B+ oder besser bewertet sind.
Wie funktioniert der Zweitmarkt?
Der Handel mit Risiko-Lebensversicherungen auf dem US-Zweitmarkt wächst seit 1911 stetig. Investorinnen und Investoren erwerben «gebrauchte» Lebensversicherungspolicen von Versicherten, die ihre Policen nicht mehr benötigen. Das Angebot der Policen richtet sich an private und institutionelle Investorinnen und Investoren. Diese bekommen das Bezugsrecht der Police zu einem diskontierten Preis der garantierten Versicherungsleistung. Im Gegenzug erzielen Verkäuferinnen und Verkäufer einen deutlich höheren Preis als den Rückkaufswert der Versicherung. Bei Eintritt des Versicherungsfalles erhält die Investorin oder der Investor die garantierte Auszahlung der Versicherungsgesellschaft.
Warum verkaufen Versicherte ihre Police?
US-Lebensversicherungen werden meist zur Absicherung individueller Risiken und ausschliesslich für die Hinterbliebenen abgeschlossen. Haben Versicherungsnehmerin oder -nehmer bei Veränderungen der persönlichen Lebenssituation keinen Bedarf mehr an der Aufrechterhaltung des Vertrages oder sind die Versicherungsprämien aus einem bestimmten Grund nicht mehr finanzierbar, besteht seit 1911 das Recht, die Versicherung an Dritte zu verkaufen, anstatt die Police zu stornieren und nur einen niedrigen oder gar keinen Rückkaufswert zu erhalten. Durch einen Verkauf der Police erzielt die Verkäuferin oder der Verkäufer immer einen höheren Betrag als die Police beim Versicherer zu kündigen. Oft ist der Verkauf der Risiko-Lebensversicherung für US-Bürgerinnen und -Bürger die letzte Möglichkeit, um Kapital generieren zu können – für Essen und Trinken, medizinische Leistungen, (betreutes) Wohnen oder Pflegedienste.
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Fazit
Die US-Zweitmarktpolicen sind sowohl für Investorinnen als auch für Versicherungsnehmer von Vorteil – unabhängig von der Entwicklung an den Aktienmärkten und globalen Wirtschaftskrisen. Investorinnen und Investoren ermöglichen den Verkäuferinnen und Verkäufern der Police in einem entscheidenden Augenblick ihres Lebens Ziele zu verfolgen, die sie ohne diese Transaktion nicht oder nicht mehr hätten angehen können. Da die garantierte Versicherungssumme in jedem Fall fällig wird und nur der genaue Zeitpunkt offen ist, bieten Zweitmarktpolicen garantierte Erträge, die weit über dem Wert am Kapitalmarkt liegen. US-Zweitmarktpolicen führen zur Verbesserung des Risiko-Ertrag-Profils in jedem Portfolio und sind somit ein Gewinn für alle Beteiligten. Die Anlageform zählt bislang zu den «geheimen» Investments der Finanzbranche.
